近日，东莞农商行清楚的2025年年度叙述夸耀，该行全年营收与净利润均呈现下滑态势，其中信用卡业务不良率数据尤为耀眼，激勉行业粗拙存眷。功绩叙述夸耀，该行信用卡透支不良率高达11.03%，较2024年末的6.02%飙升5.01个百分点。值得在意的是，南王人·湾财社记者笔据Wind数据不竣工统计发现，该行11.03%的信用卡不良率，是面前已清楚2025年上市银行年报数据中不良率最高的一家银行。

信用卡不良率成个东谈主贷款中“最痛点”

从东莞农商行2025年合座功绩施展来看，其推断打算压力握续突显，营收、净利润已蚁集两年出现下滑。年报数据夸耀，该行2025年竣事净利润38.77亿元，同比下落20.24%，降幅较上年进一步扩大，盈利才气握续承压。营收方面，该行竣事营业收入116.97亿元，同比下落5%，不竭上年“双降”趋势。

贷款方面，2025年末，该行公司贷款余额达2465.54亿元，同比增长9.8%，占总贷款60.28%；个东谈主贷款余额达1265.27亿元，同比下滑1.3%，占总贷款30.93%。

在个东谈主贷款方面，2025年末，该行个东谈主推断打算贷、住房按揭贷款、个东谈主销耗贷年末余额分辨为445.52亿元、425.76亿元、360.71亿元，同比分辨增长-4.4%、4.64%、-1%，组成东莞农商行个东谈主贷款业务三大支握。

在钞票质料上，年报夸耀，该行个东谈主贷款不良率呈现光显上行态势，从2024年末的2.29%高涨至2025年末的2.85%，同比高涨0.56个百分点，个东谈主贷款风险握续露馅。

具体来看，个东谈主贷款项下的主要细分业务出现不良率上行趋势。个东谈主销耗贷不良率达到2.93%，较上年的2.31%攀升了0.62个百分点；个东谈主推断打算贷不良率更是高达3.51%，较上年的2.57%高涨0.94个百分点，成为个东谈主贷款业务中风险较高的细分领域。个东谈主贷款细项中，仅住房按揭贷款不良率有所下落，由1.55%降至1.45%。

值得存眷的是，在合座个东谈主贷款业务中，东莞农商行的信用卡业务限制并不大，却成为风险爆发的“重灾地”。年报数据夸耀，铁心2025年末，该行信用卡透支余额仅为33.28亿元，占全行总贷款余额的比例仅为0.81%，业务占比较低。但与之造成默契对比的是，其信用卡透支不良金额却大幅加多：2025年该行信用卡透支不良金额为3.67亿元，较2024年末的2.7亿元加多0.97亿元，同比增长36.07%。

小基数下，不良金额的大幅加多径直推高了信用卡不良率。2025年末，该行信用卡透支不良率飙升至11.03%，较2024年末的6.02%大幅高涨5.01个百分点，创下该行上市以来的最高记载。相较于个东谈主贷款2.85%、个东谈主销耗贷2.93%、个东谈主推断打算贷3.51%的不良率，信用卡不良率远超其他零卖贷款细分领域，成为零卖业务风险的“最痛点”，其风险聚合爆发的态势，也进一步加重了该行零卖业务的推断打算压力。

信用卡不良率远高于同业

从行业来看，东莞农商行11.03%的信用卡不良率，不仅远超自己其他零卖贷款细分领域，全民炸金花手机现金版最新版下载与行业内同类银行及头部机构比较，也呈现出权贵的止境偏高态势，成为面前已清楚2025年上市银行年报中信用卡不良率的“最高值”。

从行业合座水平来看，面前银行业信用卡不良率精深保管在2%-4%的区间，即便受宏不雅经济复苏放缓影响，无数银行信用卡不良率出现小幅上行，但大多未冲突5%。

笔据wind数据不竣工统计发现，对比头部上市银行，零卖业务风控才气较强的招商银行、邮储银行，2025年信用卡不良率分辨为1.74%、1.45%，均低于2%；国有大行中，中国银行、农业银行、建立银行等信用卡不良率基本保管在1.5%-3%之间，最高的是工商银行，为4.61%。

股份行除招商银行（1.74%）、浦发银行外（1.92%），其余股份行信用卡不良率也处于2%-4%之间，最高的是民生银行，为3.87%。

聚焦同类中小银行，尤其是珠三角地区同类型农商行，尽管受区域经济环境、客群结构影响，信用卡不良率精深高于头部大行，但与东莞农商行比较仍存在差距。

其中以已清楚2025年报的南海农村交易银举止对比。该行同为广东地区农商行，信用卡业务限制与东莞农商行进出不大，但其钞票质料施展却远优于后者。

具体来看，南海农商行2025年信用卡贷款金额为27.82亿元，同比大幅高涨38.07%；同时其信用卡不良贷款余额为0.4亿元，虽同比增幅达70.32%，但不良限制仍处于较低水平，对应的信用卡不良率仅为1.46%，较上年的1.18%同比高涨0.28个百分点。

从自己与行业的钞票质料分化来看，这种差距更为光显。东莞农商行全行不良贷款率为1.79%，较上年下落0.05个百分点，与行业平均不良率水平基本握平，致使略优于部分中小银行；其公司贷款不良率1.51%，同比下落0.3个百分点，风控施展端庄。但信用卡业务的不良率，却达到全行业平均水平（取3%为中间值）的近4倍，这种“合座端庄、单点顶点”的方法，在行业内较为生僻。

合座来看，在信用卡行业平缓的趋势下，重复宏不雅经济复苏放缓、销耗需求疲软等多重成分影响，银行业信用卡业务精深面对不良昂首、限制承压的逆境。为优化钞票质料、缓解风控压力，多家银行聘请通过出售不良钞票包、核销不良贷款等形状，剥离高风险钞票，改善信用卡业务钞票质料。2025年以来，已有多家银行发布信用卡不良钞票包转让公告，转让限制较上年有所加多，不良处置力度握续加大。

此外，有业内东谈主士指出，面前行业内无数银行已改换信用卡业务计谋，大多以“压降限制、严控风险”为中枢，通过收紧授信审批、优化客群结构、强化贷后催收等形状，缩小信用卡业务风险敞口。尤其是中小银行，受限于风控才气、资金实力等成分，纷繁平缓信用卡业务范围，聚焦原土优质客群，放手此前纰漏式彭胀模式，转而追求业务质料与风险可控的均衡。

关于东莞农商行而言，如安在行业平缓趋势下，竣事信用卡业务的风险出清与高质料发展，成为亟待科罚的进犯课题，也为同类中小银行信用卡业务发展敲响了警钟。

采写：南王人湾财社记者 马青全民炸金花现金版赚钱app下载

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